Če imate na računu 10.000 evrov, razlika med ponudniki za nevezana sredstva danes znaša od nič do več kot 300 evrov obresti na leto. Pri višjih zneskih postanejo razlike še izrazitejše. Če imate na primer 50.000 evrov, lahko razlika med ponudniki znaša do 1.500 evrov letno.
Prav zato smo pripravili simulator obresti. Vanj vnesete znesek, ki ga imate na računu, simulator pa izračuna, koliko obresti bi v enem letu prejeli pri posameznem ponudniku. Primerjava temelji na trenutno veljavnih obrestnih merah.
Vnesite znesek, ki ga hranite na tekočem bančnem računu in preverite razliko med bankami.
* Informativni izračun. Obrestne mere se spreminjajo in so odvisne od pogojev posameznega ponudnika. Na obresti nad 1.000 evrov letno se obračuna 25-odstotni davek. Nekatere povezave na strani so partnerske. Če se odločite za odprtje računa prek povezave, lahko podprete Money-How. To ne vpliva na izbor ponudnikov ali prikazane podatke.
Glavni razlog je denarna politika Evropske centralne banke (ECB). Banke lahko presežno likvidnost nalagajo pri ECB in za to trenutno prejmejo 2,25 odstotka letnih obresti.
Kljub temu slovenske banke za sredstva na transakcijskih računih praviloma plačujejo nič ali zelo nizke obresti. Nekateri tuji ponudniki oziroma fintechi pa večji del tega donosa prenesejo na uporabnike ali pa z višjimi, promocijskimi obrestnimi merami pridobivajo nove stranke.
Ob objavi članka Trade Republic novim uporabnikom ponuja tri odstotke letnih obresti, obstoječim 2,25 odstotka, Bunq novim uporabnikom 3,10 odstotka, Revolut in N26 pa do 1,50 odstotka, odvisno od paketa. Razlika med najvišjo in najnižjo ponudbo pri 10.000 evrih znaša približno 300 evrov na leto.
V NLB poudarjajo, da transakcijski račun ni namenjen varčevanju in da imajo komitenti na voljo tudi druge produkte z višjimi obrestnimi merami.
Po njihovih pojasnilih so s 1. julijem 2026 obrestno mero na NLB Varčevalnem računu zvišali z 0,4248 odstotka na 0,5190 odstotka. Obrestna mera je določena kot 20 odstotkov vrednosti šestmesečnega Euriborja in se skladno s pogoji produkta usklajuje dvakrat letno – 1. januarja in 1. julija.
S 1. julijem so prilagodili tudi obrestne mere za depozite. V banki poudarjajo, da je izbira med transakcijskim računom, varčevalnim računom in depozitom odvisna od potreb posameznika glede dostopnosti sredstev, obdobja varčevanja, pričakovane donosnosti in pripravljenosti sprejeti tveganje.
Ob tem dodajajo, da več kot polovico vseh vlog prebivalstva pri NLB predstavljajo sredstva na varčevalnih računih, katerih obrestna mera je vezana na Euribor, ter vezani depoziti. Neobrestovani del vlog prebivalstva tako po njihovih navedbah predstavlja manj kot polovico vseh vlog.
Visoke obrestne mere pri nekaterih fintechih niso nujno trajne. Če ponudnik ponuja več, kot znaša obrestna mera ECB, gre praviloma za promocijsko ponudbo, namenjeno pridobivanju novih uporabnikov.
Trade Republic na primer novim uporabnikom trenutno ponuja tri odstotke, obstoječim pa 2,25 odstotka, kar ustreza trenutni depozitni obrestni meri ECB. Podobno tudi Bunq. To pomeni, da se lahko promocijske ponudbe sčasoma znižajo.
Prav tako so skoraj vse navedene obrestne mere spremenljive. Če bo ECB v prihodnje znižala obrestne mere, bodo praviloma nižje tudi obresti, ki jih ponujajo klasične in digitalne banke.
Obresti, ki jih prejemamo od bančnih depozitov in ljudskih obveznic do 1.000 evrov letno, niso obdavčene. Nad tem pragom se obračuna 25-odstotni davek.
Primer: pri 1.500 evrih prejetih obresti je prvih 1.000 evrov oproščenih, obdavči se le razlika 500 evrov. Davek znaša 25 odstotkov od 500 evrov, torej 125 evrov. Vlagatelju ostane 1.375 evrov.
Na prvi pogled se razlika nekaj sto evrov na leto morda ne zdi velika. Toda pri višjih zneskih postane precej bolj opazna.
Če imate na računu:
Gre za denar, ki bi sicer ostal na transakcijskem računu brez praktično vsakršnega donosa.
Po drugi strani višje obresti ne pomenijo dolgoročne naložbene strategije. Nevezana sredstva so namenjena predvsem likvidnostni rezervi. Če imate na računu bistveno več denarja, kot ga potrebujete za nekaj mesecev izdatkov, je smiselno razmisliti tudi o drugih oblikah dolgoročnega investiranja.
Dodatno branje
Koliko obresti bi prejeli vi?
Vnesite znesek v simulator obresti in v nekaj sekundah preverite, koliko bi v enem letu zaslužili pri različnih ponudnikih. Razlike med njimi so lahko precej večje, kot bi pričakovali.
Podatki o obrestnih merah veljajo na dan objave članka in se lahko spremenijo. Članek je informativne narave in ne predstavlja naložbenega priporočila.
Po podatkih Finančne uprave RS (Furs) je fizična oseba z najvišjimi prihodki iz obresti na denarne depozite za odmerno leto 2025 prejela 556.908 evrov obresti. Gre za enega najvišjih zneskov doslej, rekord ostaja leto 2024, ko je posameznik prejel 567.964 evrov.
Tega iz podatkov Fursa ni mogoče ugotoviti, saj obrestna mera ni znana. Če predpostavimo različne letne obrestne mere, bi moral imeti približno:
Ne glede na to, ali razpolagate z milijoni ali pa želite le optimizirati svojih 10.000 evrov, ključno je, da vaš denar ne leži pasivno na računih z ničelno obrestno mero. Preverite naš simulator in iztisnite iz svojih prihrankov največ.
Razkritje: Nekatere povezave na strani so partnerske. Če se odločite za odprtje računa prek povezave, podprete Money-How. To ne vpliva na izbor ponudnikov ali prikazane podatke.
Za objavo komentarja se morate prijaviti.
