Večina ljudi misli, da je najtežji del investiranja izbira prave naložbe. Po mojih izkušnjah pa se največ ljudi ustavi precej prej – že pri odpiranju trgovalnega računa.
Največ ljudi obstane že pri prvem vprašanju: katerega brokerja izbrati?
Vsak teden dobim več kot deset vprašanj na to temo. Kaj, če izberem napačnega? Kaj, če broker propade? Kako je z oddajo davčne napovedi? Kaj, če ne znam dobro angleško? Kaj, če je postopek preveč zapleten? Ali izbrati individualni naložbeni račun (INR) ali tujega brokerja?
Marsikdo zaradi teh vprašanj odlaša mesece ali celo leta. Številni, ki se udeležijo našega bootcampa, nimajo odprtega trgovalnega računa, nekateri pa ga ne odprejo niti po koncu izobraževanja.
Prepričana sem, da razlog ni pomanjkanje informacij, ampak predvsem psihologija. Ljudje želijo sprejeti “popolno” odločitev.
Ker dobivam veliko vprašanj, sem se odločila, da nanje odgovarjam v seriji Marja, daj, povej. Če želite postaviti vprašanje, ga pošljite na marja@money-how.si. Morda bo prav vaše tema naslednjega komentarja.
Sama uporabljam štiri različne brokerje, pri enem imam celo več podračunov. Pred kratkim sem odprla še trgovalni račun za podjetje. Danes uporabljam več kot pet različnih trgovalnih računov. Različne potrebe zahtevajo različne rešitve.
Različne potrebe imajo tudi člani naše družine. Mlajši sin, ki je še mladoleten, prve naložbene korake dela skupaj z menoj prek Revoluta, starejši od polnoletnosti uporablja Trade Republic. Trade Republic uporablja tako za vsakodnevna plačila kot za investiranje. Ali bosta na teh platformah ostala dolgoročno, bo pokazal čas.
Ker se zavedam, da je za marsikoga izbira brokerja težka odločitev, sem pripravila podroben vodnik, v katerem ne iščem enega najboljšega brokerja, ampak takšnega, ki ustreza vašim potrebam – popolni začetnik, izkušen vlagatelj, starš, ki želi varčevati za otroka, mladoletnik ali nekdo, ki želi čim manj administracije.
Potrebe popolnega začetnika niso enake potrebam izkušenega vlagatelja. Starš, ki želi dolgoročno varčevati za otroka, ne razmišlja enako kot nekdo, ki aktivno trguje. Nekateri želijo čim manj administracije, drugi najširši nabor naložb, tretjim je najpomembnejša podpora v slovenskem jeziku.
V resnici se vprašanja pri investiranju nikoli ne končajo. Najprej se sprašujemo, katerega brokerja izbrati. Kmalu se pojavijo nova vprašanja. V katere naložbe vlagati? Koliko investirati vsak mesec? Kaj storiti, ko trgi padejo? Nadaljevati z mesečnim vlaganjem ali počakati? Kako uravnotežiti portfelj?
Ko portfelj začne rasti, se pojavijo še zahtevnejše dileme. Ali zmanjšati tveganje? Ali prodati del naložb? Ali pustiti, da dobički rastejo naprej?
Vprašanja se ne končajo. Spreminjajo se.
V zadnjem obdobju sem tudi sama unovčila del dobičkov v svojem portfelju. Ne zato, ker bi mislila, da znam napovedati vrh trga, ampak ker želim upravljati tveganje in ohranjati uravnotežen portfelj.
Najpogostejše vprašanje, ki sem ga po tem prejela: Kaj boš pa zdaj z denarjem? To vprašanje si zasluži epizodo podkasta in članke. Najpomembnejše pa je, da odgovor nanj poznam že danes. Ko se odločimo za prodajo, bi morali vedeti tudi, kaj bomo naredili z denarjem, ki ga dobimo.
Ker se s tem vprašanjem prej ali slej sreča vsak vlagatelj, sva z Blažem Hribarjem pripravila pogovor o tem, kdaj in kako unovčevati dobičke. Poleg pogovora je na voljo tudi poglobljen članek za naročnike Money-How Premium.
Na investicijski poti ni trenutka, ko bi lahko rekli, da vprašanj ni več. Na začetku se sprašujemo, katerega brokerja izbrati. Nato, v katere naložbe vlagati. Kasneje, kako ravnati ob padcih trgov. In čez leta pride vprašanje, kdaj je smiselno pobrati del dobičkov.
Odgovori se spreminjajo skupaj z našimi izkušnjami, cilji in življenjskimi okoliščinami. Največja napaka pa je, če zaradi iskanja popolne odločitve sploh ne naredimo prvega koraka.
Naslednji komentar v rubriki Marja, daj povej bo odgovor na vprašanje: Kaj narediti z denarjem po unovčevanju dobičkov?
Razkritje: Članek vsebuje partnerske povezave. Če račun odprete prek teh povezav, lahko Money-How prejme nadomestilo. To pa ne vpliva na uredniško vsebino.
Za objavo komentarja se morate prijaviti.
